Wise 2023 Rückblick: Vor- und Nachteile (2023)

Wenn Sie nach einem günstigen internationalen Geldtransferdienst suchen, ist Wise möglicherweise nicht die beste Wahl. Wise weist ausdrücklich darauf hin, dass dies nicht immer die kostengünstigste Option ist und dass die möglicherweise höheren Kosten einige Leute abschrecken könnten.

Einige Benutzer könnten jedoch der Meinung sein, dass eine höhere Gebühr einen lohnenden Kompromiss für eine potenziell schnelle Wise-Transaktion darstellt. Ein weiterer Vorteil: Wise hebt sich von einigen Mitbewerbern dadurch ab, dass die Wechselkurse nicht erhöht werden, um den Gewinn zu steigern. Das Unternehmen rühmt sich damit, „unfaire“ Wechselkurse der Banken zu vermeiden.

Jeden Monat wickelt das in London ansässige Unternehmen Wise internationale Transaktionen im Wert von mehr als 8 Milliarden Pfund (fast 9,7 Milliarden US-Dollar) ab. Über 13 Millionen Menschen und Unternehmen nutzen Wise, das 2011 als TransferWise gegründet wurde.

Die Anmeldung für ein kostenloses Konto dauert nur wenige Minuten und Wise führt Sie durch jeden Schritt. Neben der Eingabe persönlicher Daten – Name, Geburtsdatum, Adresse und Telefonnummer – können Sie sich auch mit Ihrem Apple-, Facebook- oder Google-Konto für ein Konto registrieren. Diese Login-Alternative ist bei den meisten Geldtransferdiensten nicht verfügbar.

Sobald Sie sich für ein Konto registriert haben, muss Wise möglicherweise Ihre Identität überprüfen, normalerweise durch Hochladen eines Bildes Ihres Lichtbildausweises und eines Nachweises Ihrer Adresse. Dieser Schritt dauert in der Regel zwei Werktage. Die Notwendigkeit, Ihre Identität zu überprüfen, hängt davon ab, von wo aus Sie Geld senden und wie viel Geld Sie senden. Wise überprüft Ihre Ausweisdokumente erst, wenn Sie Ihre erste Überweisung veranlassen.

Debitkarte

Wenn Sie ein Wise-Konto haben, können Sie sich für eine Wise-Debitkarte anmelden, die in vielen, aber nicht allen Ländern verwendet werden kann. Für die Karte fällt eine einmalige Gebühr von 9 USD an. Jeden Monat können Sie an zwei Geldautomaten kostenlos bis zu 100 US-Dollar abheben. Danach beträgt die Gebühr 1,50 USD pro Abhebung. Für jede Auszahlung über 100 $ wird eine Gebühr von 2 % erhoben.

Die Karte kann auch für Online-Zahlungen sowie für Apple Pay- und Google Pay-Transaktionen verwendet werden.

Konto mit mehreren Währungen

Mit diesem kostenlosen Konto können Sie Geld in verschiedenen Währungen senden, halten und empfangen.

Große Transfers

Wise erhebt niedrigere Gebühren, wenn Sie einmal oder mehrmals im Monat große Geldbeträge (über den Gegenwert von 100.000 £ pro Transaktion in US-Dollar) senden.

Kluge Vermögenswerte

Über das Wise Assets-Programm können Sie Geld von Ihrem Wise-Konto in den iShares World Equity Index Fund investieren – zu seinen Beständen gehören Aktien von Apple, Microsoft und Tesla.

Die Überweisungsgebühren hängen vom gesendeten Betrag, der Art der Währung, die der Empfänger erhält, und der Zahlungsmethode ab. Beispielsweise ergab eine kürzlich durchgeführte Überprüfung, dass die Gebühren für den Versand von 1.000 US-Dollar aus den USA nach Mexiko (wobei der Empfänger mexikanische Pesos erhält) zwischen 9,12 US-Dollar für ein Bankkonto und 46,19 US-Dollar für eine Kreditkarte lagen.

Die Gebühr von Wise ist ein Prozentsatz des gesendeten Betrags.

Um die Kosten für den Geldwechsel von einer Währung in eine andere zu berechnen, verlässt sich Wise auf den sogenannten Mittelkurs, auch „realer“ Wechselkurs genannt.

Wenn Banken Währungen kaufen, zahlen sie möglicherweise einen sogenannten „Kaufkurs“. Und wenn sie Währungen verkaufen, zahlen sie möglicherweise einen sogenannten „Verkaufskurs“. Der Mittelkurs teilt die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs auf. Fazit: Die Kauf- und Verkaufskurse beinhalten einen Aufschlag, der das Geld eines Senders und Empfängers stärker verschlingt als der Mittelkurs.

Wenn Sie Geld in derselben Währung von einem Wise-Konto auf ein anderes senden, fällt für die Umrechnung des Betrags keine Gebühr an, Wise erhebt jedoch eine geringe Gebühr für die Durchführung der Überweisung. Andernfalls fällt eine Umtauschgebühr an.

Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Kosten für den Versand von 1.000 USD über Wise aus den USA nach Mexiko, basierend auf aktuellen Untersuchungen:

Wise listet 50 Länder auf, in die Sie Geld aus den USA senden können. Möglicherweise können Sie auch Geld an jemanden in einem anderen Land senden, wenn das Bankkonto des Empfängers auf US-Dollar, Euro oder britische Pfund lautet. Insgesamt kann Geld in mehr als 80 Länder gesendet werden, was weniger ist als bei einigen Mitbewerbern von Wise.

Abhängig von der gesendeten Währung dauert es zwischen einigen Sekunden und fünf Werktagen, bis Sie das Geld per Wise-Überweisung erhalten. Das Unternehmen gibt an, dass die Hälfte seiner Überweisungen innerhalb einer Stunde eintreffen.

Eine kürzlich durchgeführte Überprüfung ergab die Spannen der geschätzten Lieferzeiten von US-Dollar über vier Zahlungsmethoden in vier Länder, wobei die Zeiten je nach Zahlungsmethode schwanken:

• Indien: Wenige Sekunden bis ein Tag
• Griechenland: Ein bis zwei Tage
• Mexiko: Zwei Stunden
• Thailand: Acht Stunden

Die Navigation auf der Wise-Website und -App ist benutzerfreundlich und während unseres Tests der Plattform gab es keine Störungen. Aufgrund der Vielzahl der verfügbaren Länder und Währungen kann es jedoch etwas überwältigend sein, den Überblick über die Grundlagen (wie Gebühren und Wechselkurse) für jede Art von Transaktion zu behalten.

Um die kostenlose Wise-App für ein iPhone oder iPad nutzen zu können, muss Ihr Gerät mit iOS 14.0 oder höher ausgestattet sein. Es ist in 15 Sprachen verfügbar. Die kostenlose Wise-App ist auch für Android-Geräte verfügbar; Auf der Google Play-Seite der App sind keine Spezifikationen für die Ausführung der App oder die Anzahl der von der App unterstützten Sprachen aufgeführt.

Wise verwendet HTTPS-Verschlüsselung und einen zweistufigen Anmeldeprozess zum Schutz der Daten. Das Unternehmen gibt an, Kundendaten niemals zu „missbrauchen“ oder zu verkaufen. Auf der App-Store-Seite der App wird jedoch darauf hingewiesen, dass bestimmte Arten von Daten erfasst und mit Ihrer Identität verknüpft werden können, beispielsweise Kontaktinformationen, Finanzinformationen und Suchverlauf.

Zwei Tests des Kundensupports von Wise waren enttäuschend.

Beim Durchsuchen der Wise-Website konnte keine Telefonnummer für den Kundensupport gefunden werden. Schlimmer noch: Auf der Webseite des Wise-Hilfecenters wurde eine Meldung angezeigt, dass das Support-Team „sehr beschäftigt“ sei und es möglicherweise einfacher sei, es später noch einmal zu versuchen. Noch ärgerlicher: Nachdem wir gefragt wurden, ob wir noch Hilfe benötigen, wurde beim Klicken auf die Schaltfläche „Kontakt“ dieselbe „Beschäftigt“-Nachricht angezeigt.

Zugegeben, dieser Test fand am 4. Juli statt, einem Feiertag in den USA, aber was ist, wenn Sie eine dringende Antwort auf eine Frage benötigen, der Kundensupport jedoch nicht verfügbar ist?

Weniger als zwei Wochen später versuchten wir erneut (an einem Samstag), den Kundendienst zu kontaktieren. Als wir die Online-Hilfe von Wise besuchten, stießen wir auf die folgende Meldung, dass die Live-Chat-Funktion „geschlossen“ sei.

Wir haben dann versucht, die Kundendienstabteilung von Wise anzurufen, aber eine automatische Nachricht teilte uns mit, dass die Telefonleitungen „derzeit geschlossen“ seien. Wir wurden angewiesen, einen anderen Weg zu finden, Wise zu kontaktieren, oder die Wise-Website zu besuchen, um herauszufinden, wann die Telefonleitungen geöffnet sind. Es stellte sich heraus, dass E-Mail eine der Kontaktmöglichkeiten war, aber wir konnten auf der Wise-Website keine Informationen zu den Öffnungszeiten des Kundendienstteams finden.

Übrigens ist Wise stolz darauf, keine automatisierten Systeme zur Beantwortung von Kundendienstanrufen zu verwenden. Seine Agenten wickeln ihre Geschäfte in insgesamt 14 Sprachen ab.

So schlägt sich Wise im Vergleich zu drei seiner Konkurrenten.

Wise vs. OFX

OFX ermöglicht es jemandem, Geld an Menschen in 190 Ländern zu senden, während Wise auf weniger als 100 Länder beschränkt ist. Der vielleicht größte Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass OFX keine Überweisungsgebühren erhebt und Wise diese. Dennoch zeichnet sich Wise dadurch aus, dass es den Wechselkurs für Überweisungen nicht erhöht; OFX schlägt seinen Kunden mit Wechselkursaufschlägen zu. Außerdem bietet Wise eine Debitkarte und ein Konto mit mehreren Währungen an, beides ist bei OFX nicht erhältlich.

Wise vs. Remitly

Remitly ermöglicht die Lieferung von Bargeld an Privathaushalte oder Unternehmen, Wise hingegen nicht. Wise bietet jedoch die Möglichkeit, Geld über Apple Pay oder Google Pay zu senden, eine Funktion, die bei Remitly nicht verfügbar ist. Mittlerweile ermöglicht die Express-Option von Remitly schnelle Überweisungen (innerhalb von Minuten mit einer Debitkarte), während eine Wise-Überweisung bis zu zwei Werktage dauern kann.

Es ist auch erwähnenswert, dass Wise ganz klar betont, dass es nicht die günstigste Option für Geldtransfers ist. Wenn also die Kosten eine Rolle spielen, ist Remitly möglicherweise die bessere Wahl.

Wise gegen Xoom

Ein Xoom-Benutzer kann Bargeld auf ein Prepaid-Handykonto einzahlen oder internationale Rechnungen bezahlen; Keine dieser Funktionen ist bei Wise verfügbar. Darüber hinaus ermöglicht Xoom die Abholung oder Zustellung von Bargeld, was Wise nicht bietet.

Am anderen Ende des Spektrums umfassen die Angebote von Wise eine Debitkarte und ein Konto mit mehreren Währungen sowie Funktionen wie Apple Pay und Google Pay, während Xoom nichts davon bietet. Am wichtigsten ist vielleicht, dass Wise im Vergleich zu Xoom bei großen Überweisungen einen geringeren Teil Ihres Geldes einnimmt.