Wie lange dauern internationale Banküberweisungen? Ein Ratgeber. Vergleich von Geldtransfers (2023)

Die Zeit, die es kostet, bis eine internationale Geldüberweisung mit einer Bank am Ziel ankommt, liegt zwischenfast augenblicklichUndbis zu 7 Tage.

Es gibt5 FaktorenEinfluss darauf, wie lange es dauert, bis eine Überweisung auf ein Bankkonto im Ausland gelangt:

1. Zielland.
2. Land des Absenders.
3. Banken/internationale Geldtransferdienste/Devisenmaklerbeteiligt.
4. Ob es eine gibtbeteiligte Zwischenbank.
5. Zu welcher Tageszeit wurde die Übertragung eingeleitet (und an welchem ​​Wochentag).

Die oben genannten 5 Faktoren beeinflussen diefolgende AspekteDies wirkt sich wie folgt darauf aus, wie lange es dauert, bis internationale Überweisungen ihr Ziel erreichen:

Bezahlsystem

Die meisten internationalen Geldüberweisungen erfolgen über ein Zahlungssystem namensSCHNELL(Sie können mehr darüber auf unserer Seite lesenSo funktionieren ÜberweisungenArtikel), aber in einigen Fällen umgehen kommerzielle Geldtransferdienste dieses System, was schnellere Überweisungen ermöglicht.Wise.comist besonders bekannt fürsofortige Geldüberweisungenzwischen mehreren Zielen.

Bei einigen Überweisungen gibt es auch den Aspekt der zwischengeschalteten Banken, normalerweise bei Überweisungen in exotischen Währungen, wodurch die Überweisung länger dauert und möglicherweise mehr kostet (was durch die Nutzung von Devisenzahlungsspezialisten, die keine Banken sind, vermieden werden kann).

Zwischen welchen Ländern?

Verschiedene Banken in verschiedenen Ländern schätzen die Dauer einer Überweisung unterschiedlich ein. Nachfolgend finden Sie beispielsweise die durchschnittlichen Zeiten, die eine der großen britischen Banken für einige Ziele benötigen würde.

Beispiel: Wie lange dauert es, Geld aus Großbritannien zu überweisen?

Annahmeschlusszeiten und Feiertage

Wenn Sie eine Geldüberweisung von Ihrem Bankkonto auf ein Bankkonto im Ausland veranlassen, beeinflussen der Tag und die genaue Uhrzeit, wie lange es dauern würde, bis das Geld eintrifft.

Wenn Sie Geld nach der Annahmeschlusszeit am Ende der Woche überweisen, kann die Überweisung möglicherweise erst am nächsten Montag erfolgen.

Wenn Sie eine Überweisung nach der Annahmeschlusszeit buchen und am nächsten Tag ein Feiertag ist, verzögert sich Ihre Überweisung bis zum Ende dieses Feiertags.

Ebenso haben die nationalen Feiertage und Öffnungszeiten der Empfängerlandbanken die gleichen Auswirkungen. Wenn Sie beispielsweise nach der Annahmeschlusszeit am Donnerstag Geld nach Israel überweisen, beginnt die Überweisung erst am Freitag, da die israelischen Banken freitags nicht geöffnet haben.

Nachfolgend finden Sie beispielhaft die Cut-off-Zeit pro Währung bei Barclays.

Verstehen Sie die Faktoren, die dafür verantwortlich sind, wie lange es dauert

Mit der ständig wachsenden Zahl vonOnline-GeldtransferdiensteUndmobile AppsNeben der Online-Geldtransferfunktion über Online-Banken kann man mit Sicherheit sagen, dass die überwiegende Mehrheit der Transaktionen mittlerweile online abgewickelt wird.

Als allgemeine Faustregel gilt, dass die meisten Online-Überweisungen ins Ausland zu beliebten Zielorten eine Transaktion am selben Tag sind, solange Sie Ihre Bestellung abschließen und vor Mittag des Valutatages bezahlen. Danach kann die Überweisung möglicherweise nicht mehr stattfinden bis zum nächsten Tag. Dies gilt fürGeldtransferunternehmensowie für Banken. Bedeutet das, dass der Geldtransfer von A bis Z nur 24 Stunden dauern wird?Natürlich nicht.Im Folgenden gehen wir genauer auf die Zeitpläne ein.

Erstens lässt sich sagen, dass die meisten Geldtransferanbieter im Vereinigten Königreich registriert und ansässig sind und bei Barclays Bankgeschäfte tätigen. Und eine kleinere Anzahl mit Natwest. Diejenigen, die im Ausland in den USA und Asien tätig sind, werden wahrscheinlich Citi oder die Deutsche Bank nutzen. Und wenn Sie einen Handel mit einem FX-Broker abschließen, bucht dieser Broker einen genau passenden Handel mit einem seiner Bankpartner, um die Zahlung vorzunehmen. Es gibt keine Spekulationen seitens des FX-Brokers, was für den Kunden eine gute Nachricht ist, da dadurch das Risiko massiv reduziert wird. Dies bedeutet aber auch, dass der Broker nicht unbedingt über hohe Währungsreserven verfügt, insbesondere wenn diese als exotisch gelten. Daher sind sie darauf angewiesen, dass sie das Geld von ihrem Bankpartner zurückerhalten, um die Zahlung an Ihrem gewünschten Zahlungsziel freizugeben.

Eine vollständige Liste der Währungen finden Sie hierBarclays-Ressourcen zu internationalen ZahlungenEs ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Broker, mit dem Sie zusammenarbeiten, angesichts der geringen Anzahl an Kunden, die Geld an diese Ziele senden möchten, wahrscheinlich nicht alle von Barclays bereitgestellten Korridore anbieten wird. Es ist auch wichtig zu beachten, dass diese Zeiten den Online-Banking-Kunden von Barclays zur Verfügung gestellt werden, die bereits Geschäfte über ihr Bankkonto bei Barclays finanziert haben. Devisenmakler werden wahrscheinlich etwa drei Stunden vor diesen Zeiten eine Zahlungsfrist festlegen, da sie Ihr Geld noch erhalten und es dann mit dem von Ihnen gebuchten Handel abgleichen müssen.

Weitere zu berücksichtigende Faktoren

Wie Sie die Überweisung finanzieren, kann einen großen Einfluss darauf haben, ob Sie Ihr ursprüngliches Valutadatum erreichen oder nicht. Kartenzahlungen erfolgen oft sofort, während Banküberweisungen länger dauern können. Wenn Sie im Vereinigten Königreich weniger als 100.000 £ überweisen, sollten Sie in der Lage sein, per schnellerer Zahlung zu versenden, die schneller erfolgt als CHAPS. Seien Sie vorsichtig, da einige Banken ein niedrigeres Limit für schnellere Zahlungen haben und Kunden an CHAPS weiterleiten, obwohl dies nicht der Fall sein sollte. Dadurch wird die Lieferung noch am selben Tag garantiert, die Lieferung kann jedoch nach Ihrer Zahlungsfrist erfolgen. Es ist auch viel teurer als eine schnellere Zahlung.

Darüber hinaus können einige Banken oder Devisenunternehmen eine Transaktion aus verschiedenen Gründen zurückhalten. Es könnte sein, dass die Details falsch oder unklar sind, es verdächtig aussieht und mehr Dokumentation erfordert oder dass es sich einfach am Ende einer langen Warteschlange befindet.

Unterm Strich ist kein Unternehmen und keine Bank bereit, den genauen Zeitpunkt zu garantieren, zu dem das Geld beim Empfänger eingeht. Selbst wenn Ihr Anbieter alles auf seiner Seite so schnell wie möglich abwickelt, gibt es verschiedene andere Beteiligte, die zu Verzögerungen führen können, die außerhalb seiner Kontrolle liegen. Sie können Ihnen eine grobe Schätzung geben, wie lange es dauern sollte (manche Unternehmen mögen das).TransferWiseoderSie existieren nichtsind bei der Online-Präsentation dieser Informationen sehr deutlich), aber niemand wird bereit sein, eine Entschädigung zu zahlen, wenn das Geld nicht innerhalb einer bestimmten Frist eingeht.

Daher mein bester Tipp zu diesem Thema, egal ob Sie eine schnelle internationale Geldüberweisung wünschen oder müssenGeld aus dem Ausland erhaltenWenn Sie es eilig haben, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass es aus verschiedenen Gründen zu Verzögerungen kommen kann. Warten Sie also mindestens vier Tage, bis das Geld sein Ziel erreicht. Unabhängig davon, ob Sie Geld ins Ausland überweisen, um eine Immobilie zu erwerben, eine Hypothek zu begleichen, ein Auto zu kaufen oder aus einem anderen Grund, teilen Sie dem Empfänger unbedingt mit, dass Sie versuchen werden, die Zahlung sofort zu leisten. Aufgrund Ihrer Erfahrung kann dies jedoch möglich sein Es kann bis zu vier Tage dauern, bis es ankommt. Sicher ist sicher.

Die lokalen Zahlungszeiten variieren von Land zu Land

Einige Reiseziele (insbesondere ärmere und weniger entwickelte Länder) verfügen über schwerfällige Bankensysteme. Und selbst in den entwickelten Ländern der gesamten Eurozone galt das Gleiche bis vor Kurzem, da die Zahlungszeiten vor der Einführung von SEPA (Single Euro Payment Area) je nach Land stark schwankten. Spanische und italienische Banken waren bekanntermaßen etwas langsamer bei der tatsächlichen Zuweisung von Geldern, sobald diese auf ihrem Abrechnungskonto eingegangen waren, und dem richtigen Kunden-Begünstigten-Konto. Dies hat sich mit der Einführung von SEPA geändert. Wenn Sie eine Zahlung in die Eurozone leisten, ist eine Standard-SEPA-Zahlung immer auf den Wert T+1 eingestellt. Wenn Ihre Zahlung dringend ist, stellen Sie sicher, dass Ihr Anbieter auch dringende SEPA-Zahlungen sendet der Geldeingang erfolgt noch am selben Tag. Weltweit gibt es immer noch viele Länder, in denen es einige Tage dauern kann, bis der Betrag tatsächlich von der Empfängerbank abgeglichen und auf dem Konto des Empfängers angezeigt wird.

Auch die Banköffnungszeiten Ihres Ziellandes müssen berücksichtigt werden. Selbst in zwei relativ fortschrittlichen Zahlungsnetzwerken wie dem Vereinigten Königreich und Australien müssen Sie, wenn Sie eine Zahlung vom Vereinigten Königreich nach Australien leisten und Ihr Anbieter ein lokales AUD-Konto in Australien führt, immer noch auf die Einschaltung des australischen Bankensystems warten Am nächsten Morgen ist mein Leben wieder da, damit lokale AUD-Zahlungen bearbeitet werden können.

Geschwindigkeit der Überweisungen (Einwanderer, die Geld nach Hause schicken)

DerÜberweisungsdaten der Weltbankkann Ihnen eine ziemlich gute Vorstellung von der Geschwindigkeit mehrerer gebenÜberweisungsdienstepro Standort. Die Daten sind speziell auf Geldtransfers in die Heimatländer der Einwanderer zugeschnitten, sodass zu den verfügbaren Standorten beispielsweise China, Rumänien, Pakistan, Sri Lanka, Vietnam usw. gehören.

Aus unserer Analyse der Daten sind wir zu dem Schluss gekommen, dass der schnellste Weg, kleine Überweisungen ins Ausland zu senden, über Agenten von istWährungstransferunternehmenwieWestern Union,MoneyGram, und Xpress Money (Barzahlung). Obwohl diese Methode in Bezug auf die Gebühren fast immer die teuerste ist, ist manchmal die Geschwindigkeit wichtiger als der Preis.

Deshalb ist unser bester Tipp, in dringenden Fällen auf einen teuren, aber superschnellen Service zurückzugreifen, ansonsten aber auf einen Online-Anbieter zurückzugreifen.

Zusammenfassung unseres Herausgebers:

Theoretisch können die meisten Devisengeschäfte noch am selben oder nächsten Tag abgeschlossen werden– Benutzer sollten jedoch eine größere Länge als die Mindestverarbeitungszeiten einkalkulieren. Erstens: Wenn Sie die Annahmeschlusszeit am ersten Tag verpassen, wird die Bearbeitungszeit um einen weiteren Tag verlängert, und wenn weitere Einzelheiten zur Zahlung erforderlich sind, kann sich dies auch auf die Zahlungszeiten auswirken.

Wie lange dauert eine Überweisung… undWie viel würde es mich kosten?

Die Hauptanliegen unserer Leser wannGeld ins Ausland überweisensind im AllgemeinenKosten und Zuverlässigkeit, aber immer mehr haben sich nach dem Thema erkundigtGeschwindigkeit. Viele haben Fragen aufgeworfen wie „Wie lange dauert es, bis mein Geldtransfer von Land A nach Land B ankommt?“ oder „Wer ist der schnellste Anbieter von Auslandsüberweisungen?“ Wir haben uns vorgenommen, im folgenden Artikel darauf einzugehen. Dieser Leitfaden konzentriert sich ausschließlich aufInternationale Zahlungenund keine Inlandsüberweisungen.

Empfohlene Anbieter für schnelle internationale Überweisungen

MitWise (TransferWise), einer der modernenbeste Online-Geldtransferplattformenkönnen Sie tatsächlich während der Banköffnungszeiten im Handumdrehen Geld an einen anderen Wise-Kunden überweisen. Wise ist nicht wie PayPal eine digitale Geldbörse, von der Sie Geld abheben können, sondern ein Mittel für internationale Banküberweisungen. Wenn sich der Empfänger für ein Wise-Konto entschieden hat, das es ihm ermöglicht, bei Wise Geld in mehreren Währungen zu einem sehr niedrigen Umrechnungskurs zu speichern, ist das großartig – wenn nicht, wird das Geld in seiner Landeswährung auf sein inländisches Bankkonto überwiesen.

Wie lange dauert eine internationale Geldüberweisung?

Mit speziellen Geldtransferdiensten dauert es….

Bei Banken dauert es…

Im Wesentlichen 2-4 Werktage vor 15:00 Uhr britischer Zeit oder am nächsten Werktag, wenn Sie eine Gebühr von 15 £ hinzufügen.

Wie Geldtransferdienste ablaufenSchnellerals Banken?!

Die wirklich globalen und am besten bewerteten Geldtransferanbieter wie zWährungen direkt,WeltneuheitUndOFX, haben jedoch ein paar Tricks im Ärmel, um internationale Zahlungen noch schneller abzuwickeln. Zahlungen können nicht erst am Ende des Tages, sondern innerhalb weniger Minuten erfolgen. Bereits 2012 hielt WorldFirst den Rekord für die schnellste internationale ZahlungAbschluss einer GBP-zu-EUR-Zahlung in 6 Minuten und 49 SekundenDie Zahlungsabwicklung wird seitdem allgemein schneller.

Wenn Geschwindigkeit für Sie oder Ihr Unternehmen wirklich ein entscheidender Faktor ist, lohnt es sich, die richtigen Fragen zu stellen und Folgendes zu berücksichtigen:

🥇Betreibt Ihr Broker Straight-Through-Processing (STP)?

Wenn dies der Fall ist, können die Zahlungen in wenigen Minuten abgeglichen werden, sofern Ihre Zahlung korrekt eingerichtet ist und die richtige Referenz angegeben wird. Sobald Ihr Geld beim Broker eingegangen ist, ordnet er es dem Geschäft zu und veranlasst die ausgehende Zahlung an das von Ihnen gewünschte Ziel, ganz ohne menschliches Eingreifen.

🥇Verfügt Ihr Broker in mehreren Ländern über lokale Bankkonten?

Die größeren Anbieter werden dies wahrscheinlich tun, was bedeutet, dass sie mit einem lokalen Konto schnell Ihr Geld aus dem überweisenden Land erhalten und Ihre ausgehenden Zahlungen dann auch lokal im Empfängerland verteilen können. Dies beschleunigt nicht nur den Prozess, sondern spart auch teure internationale Zahlungsgebühren.

🥇 Passend zur obigen Frage,Verfügt Ihr Broker auch über Währungsreserven?

Auch hier besteht für die größeren Broker eine gute Chance, dass sie dies auch bei den populäreren Währungen wie GBP, EUR, USD und AUD tun werden. Das heißt, sie müssen nicht darauf warten, dass Ihr Geld von ihrem Bankpartner im Zielland eintrifft, bevor sie über die lokalen Mittel verfügen, um Ihre Zahlung freizugeben.

Einige Reiseziele (insbesondere ärmere und weniger entwickelte Länder) verfügen über schwerfällige Bankensysteme. Das bedeutet, dass das Geld zwar ins Ausland geschickt wurde, es jedoch einige Tage dauern kann, bis es tatsächlich auf dem Konto des Empfängers eingeht.

Es gibt auch das Argument, dass Banken es tatsächlich vorziehen, die Bearbeitung Ihrer Transaktion länger in Anspruch zu nehmen. Der am häufigsten genannte Grund dafür ist die Gier der Banken und die Tatsache, dass sie am Ende des Tages Zinsen auf überschüssige Bargeldbestände erhalten. Tatsächlich betrachten die Banken dies jedoch nicht als großen Geldverdiener, insbesondere da die Zentralbanken unglaublich niedrige oder sogar negative Zinssätze anbieten.

Es gibt jedoch noch ein weiteres Argument dafür, dass Banken dies aus einem anderen Grund lieber tun – um das Risiko zu reduzieren. Wenn wir alle verschiedenen Arten von Risiken berücksichtigen, die mit einer Finanzübertragung verbunden sind; Abwicklungs- und Betriebsrisiken sowie Geldwäsche- und Betrugsprävention. Alles geschieht auf verteilten Zahlungssystemen über mehrere Währungen hinweg mit zunehmender Nachfrage. Dann wird es einfacher zu verstehen, wie sich diese Risiken verschärfen, und der zusätzliche Zeitrahmen, den sie sich einräumen, stellt sicher, dass Fehler auf ein absolutes Minimum beschränkt werden.

Weitere Fragen?

Lesen Sie unser umfassendesHäufig gestellte Fragen zu FX-Transfersund erhalten Sie Antworten auf Fragen wie:

1. Wie funktionieren FX-Geldtransfers?
2. Welche Arten von Premium-Funktionen sind verfügbar?
3. Wie sind Geldtransferdienste entstanden?
4. Was benötige ich für Auslandsüberweisungen?