Welche Privatkredite lassen sich am einfachsten bewilligen? (2023)

Wenn Sie sich Geld leihen müssen, können Sie möglicherweise schnell und einfach einen Kredit erhalten oder ein günstiger Kredit, aber wahrscheinlich nicht beides. Die am einfachsten zu genehmigenden Kredite können Ihnen helfen, das Geld zu bekommen, das Sie brauchen, wenn Sie es brauchen, aber es gibt Fallstricke, die es zu vermeiden gilt, und das Kleingedruckte, das Sie sorgfältig lesen sollten, bevor Sie weitermachen.

Die zentralen Thesen

  • Zu den Krediten, die am einfachsten genehmigt werden können, gehören Kurzzeitkredite, Kredite ohne Bonitätsprüfung und Pfandleihkredite.
  • Für Privatkredite, für die praktisch keine Genehmigungspflicht besteht, fallen in der Regel die höchsten Zinssätze und Kreditgebühren an.
  • Bevor Sie einen Notkredit beantragen, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, damit Sie genau wissen, wie hoch die Kosten sein werden.

1. Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehensind eine Finanzierungsart, bei der Sie Ihre Schulden am nächsten Zahltag zurückzahlen müssen, daher der Name. Entsprechend derBüro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB)Es gibt keine festen Regeln, die regeln, welche Kredite als Kurzzeitkredite gelten, obwohl alle Kredite in dieser Kategorie tendenziell kurzfristiger Natur und exorbitant teuer sind.

Die meisten Kurzzeitkredite haben einen Betrag von 500 US-Dollar oder weniger. Für diese Kredite ist ein vordatierter Scheck erforderlich, mit dem Sie den Kreditsaldo begleichen können, wenn Sie das nächste Mal mit einer Zahlung durch einen Arbeitgeber oder auf andere Weise wie der Sozialversicherung rechnen. Das größte Problem bei Kurzzeitkrediten ist die Tatsache, dass sie oft kurzfristig sind und keine Laufzeit habenBonitätsprüfungerforderlich, können Kreditnehmer am Ende zahlenZinsenvon 400 % oder mehr am Ende.Aufgrund der hohen Kosten tappen Nutzer von Kurzzeitkrediten oft in eine „Falle“ von Kurzzeitkrediten, in der sie immer wieder Kredite aufnehmen müssen, um mit Ausgaben und Rechnungen Schritt zu halten.

2. Kredite ohne Bonitätsprüfung

Kredite ohne Bonitätsprüfung können auch als Kredite ohne Bonitätsprüfung bezeichnet werdenKredite mit schlechter Bonität, vor allem, weil sie von Leuten entfernt werden, die aufgrund ihrer Angaben keine Genehmigung erhalten konntenKreditwürdigkeit. Da die meisten Kreditgeber eine verlangenMindestkreditwürdigkeit von mindestens 640Bei herkömmlichen Privatkrediten bedeutet dies, dass Kredite ohne Bonitätsprüfung auf Kreditnehmer mit einer Bonitätsbewertung unterhalb dieses Bereichs ausgerichtet sind.

Trotz der Tatsache, dass diese Kredite leicht genehmigt werden können, können Kredite mit schlechter Bonität aufgrund ihrer unglaublich hohen Kosten eine Strafe darstellen. Tatsächlich können die Zinssätze für einige Kredite ohne Bonitätsprüfung bei einigen bis zu 160 % betragenKreditgeber.

3. Ungesicherte Privatkredite

Wenn Sie eine faire Kreditwürdigkeit haben, einschließlichFICO-Ergebnissevon 580 bis 669 können Sie sich möglicherweise für eine qualifizierenungesicherter Privatkreditvon einem traditionellen Kreditgeber.Personen mit Werten am unteren Ende dieses Bereichs werden jedoch insgesamt weniger verfügbare Optionen vorfinden und ihnen gefällt möglicherweise nicht, was sie bei der Überprüfung sehen.

Zum Beispiel,OneMain Financialist dafür bekannt, unbesicherte Privatkredite für Personen mit unzureichender Bonität anzubieten. Allerdings können die Zinssätze für ihre Ratenkredite bis zu 35,99 % betragen und sie verlangen GebührenErstellungsgebührenbis zu 10 % der Kreditsumme.

Da ungesicherte Privatkredite für faire Bonität nicht die idealen Konditionen haben, werden sie oft als „privat“ bezeichnetNotkredite. Das bedeutet, dass Sie sich nur im Notfall ein Exemplar besorgen sollten, wenn Sie das Geld wirklich brauchen und keine besseren Optionen verfügbar sind, wenn Sie sie brauchen.

4. Darlehen zur Altersvorsorge

Wenn Sie dringend Geld benötigen und im Rahmen einer herkömmlichen Altersvorsorge Altersvorsorge angespart haben, können Sie möglicherweise Kredite aus Ihrem eigenen Vermögen aufnehmen. Mit einem401(k)-DarlehenBeispielsweise können Sie ohne Bonitätsprüfung Kredite von Ihrem Kontostand aufnehmen. Von dort aus zahlen Sie den geliehenen Betrag auf Ihr eigenes Konto zurück, zuzüglichInteresse, im Laufe der Zeit.

Das heißt, dieInternal Revenue Service (IRS)hat einige Warnungen zu 401(k)-Darlehen:

  • Erstens: Den Kredit nicht zurückzahlenseine Bedingungenkann bedeuten, dass das von Ihnen geliehene Geld zu einer Ausschüttung von Ihrem Konto wird.
  • Wenn Sie Ihren Job aufgeben, müssen Sie das Darlehen möglicherweise fast sofort vollständig zurückzahlen.
  • Außerdem heben Sie Gelder von Ihrem Konto ab, die eigentlich vorgesehen sindCompoundierungim Laufe der Zeit, um Ihren Ruhestand zu finanzieren.

Aus all diesen und anderen Gründen sollte die Kreditaufnahme bei Ihrem 401(k)-Konto nur als letztes Mittel erfolgen.

5. Pfandhauskredite

Schließlich können Sie auch Gegenstände „verpfänden“, die Sie nicht benötigenPfandhausund auf diese Weise Zugang zu Bargeld erhalten. Durch diesen Schritt stimmen Sie Kreditkonditionen zu, die niemals zu Ihren Gunsten ausfallen, obwohl die Zinssätze und Konditionen von Pfandleihdarlehen stark variieren.

Wenn Sie einen Gegenstand verpfänden oder von einem Pfandleihhaus vorübergehend gegen Bargeld einbehalten lassen, kommen Sie nicht annähernd an den Wert Ihres Gegenstands heran. Das Pfandleihhaus hat auch das Recht, Ihren Gegenstand zu verkaufen, wenn Sie den Kredit nicht zu den ursprünglich vereinbarten Bedingungen zurückzahlen.

Allerdings erfordern Pfandleihdarlehen keine Bonitätsprüfung und können leicht genehmigt werden, wenn Sie etwas Wertvolles haben, das Sie verlieren könnten. Sie könnten zum Beispiel einen Pfandleihkredit mit altem Schmuck oder Elektronikartikeln aufnehmenSicherheit.

Alternativen zu einfachen Krediten

Wenn Sie vermeiden möchten, dass Sie bei der Kreditaufnahme zu viel bezahlen, ist es am besten, nach traditionelleren Kreditoptionen zu suchen. Zu den Alternativen zu einfachen Krediten gehören die folgenden:

  • Banken und Kreditgenossenschaften: Lokale Banken und Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise Finanzierungsmöglichkeiten an, für die Sie sich qualifizieren können. Sie müssen sich lediglich erkundigen, um dies herauszufinden. Allerdings haben Sie möglicherweise mehr Glück, wenn Sie dafür eine Genehmigung erhaltenbeste Privatkreditewenn Sie sich bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft bewerben, mit der Sie bereits eine Geschäftsbeziehung haben.
  • Von Familie oder Freunden leihen: Fragen Sie Familienmitglieder und Freunde, ob sie Ihnen Geld für den Notfall leihen. Denken Sie daran, dass Ihre Beziehung möglicherweise auf dem Spiel steht, wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen.
  • Kreditkarten: Wenn Sie einen Kreditrahmen benötigen, mit dem Sie Einkäufe tätigen oder Rechnungen bezahlen können, kann eine Kreditkarte ein wertvolles Hilfsmittel sein. Denken Sie daran, dass diebeste KreditkartenoptionenGehen Sie zu denen mit guter Bonität, und dass Kreditkarten für faire und schlechte Bonität höhere Zinssätze und höhere Gebühren verlangen.
  • Online-Kreditgeber: Ein Bereich vonOnline-KreditunternehmenBieten Sie Privatkredite an, die besichert oder ungesichert sein können. Bei den meisten ist es auch einfach, sich online zu bewerben, und bei einigen können Sie „Ihren Tarif überprüfen“ und Ihre Zulassungschancen abschätzen, bevor Sie sich offiziell bewerben.
  • Zahlungs Plan: Wenn Sie einem Kreditgeber oder einem anderen Unternehmen Geld schulden, können Sie jederzeit nach Zahlungsplänen fragen. Beispielsweise ist es nicht ungewöhnlich, dass Krankenhäuser und andere medizinische Anbieter Zahlungspläne für erbrachte Leistungen anbieten.

Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, die für die Kreditaufnahme erforderlich ist?

Bei einigen Kreditgebern können Sie Geld leihen, ohne dass eine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Dies bedeutet, dass Sie auch ohne oder mit einer sehr niedrigen Kreditwürdigkeit eine Genehmigung erhalten können. Allerdings sind die Zinsen und Gebühren für Kredite mit schlechter Bonität tendenziell deutlich höher.

Wie lange dauert es, Kreditmittel zu erhalten?

Wie lange es dauern wird, bis Sie die Kreditmittel erhalten, ist je nach Kreditgeber unterschiedlich. Einige Kreditgeber bieten jedoch eine schnelle Kreditfinanzierung in nur wenigen Werktagen an.

Bei welcher Bank bekommt man am einfachsten einen Privatkredit?

Die Bank, bei der Sie am einfachsten einen Privatkredit erhalten, hängt von Ihrer Situation abEinkommen,Kredit Geschichte, und wo du lebst. Um herauszufinden, welche Kreditgeber Ihnen zustimmen könnten, suchen Sie nach Unternehmen, bei denen Sie „Ihren Zinssatz überprüfen“ und Ihre Zulassungschancen abschätzen können, bevor Sie einen Antrag stellen.

Das Fazit

Die am einfachsten zu bewilligenden Kredite sind selten die besten. Denn Kreditgeber, die keine angemessene Bonität oder gar eine Bonitätsprüfung verlangen, müssen höhere Zinsen und höhere Gebühren verlangen, um dem zusätzlichen Risiko Rechnung zu tragen, das sie eingehen.

In diesem Sinne sollten Sie das tunNehmen Sie nur einen Privatkredit aufwenn es unbedingt sein muss – und wenn Sie sicher wissen, dass Sie das Geld zuzüglich Zinsen und Gebühren in angemessener Zeit zurückzahlen können. Wenn Sie sich mehr leihen, als Sie brauchen undkann keine Zahlungen leisten, können Sie am Ende mehr bezahlen, als Sie solltenUndSie ruinieren nebenbei Ihre Kreditwürdigkeit. Letztendlich sollten Sie deshalb einfache Kredite meiden und warten, bis Sie nach Möglichkeit günstigere Kreditoptionen in Anspruch nehmen können.

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Author: Amb. Frankie Simonis

Last Updated: 09/22/2023

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