So nutzen Sie Wise (ehemals TransferWise), um grenzüberschreitend zu bezahlen oder bezahlt zu werden (ohne hohe Gebühren) (2023)

Zu einem bestimmten Zeitpunkt umfassten Transaktionen den Handel mit Objekten wie Vieh oder Feldfrüchten. Mit der Zeit wurde es praktischer, Wertgegenstände im „Taschenformat“ wie Goldmünzen oder sogar Schmuck durch größere Objekte zu ersetzen. In der heutigen Welt wird ein Großteil des Handels über digitale Ersatzwährungen wie Kreditkarten, PayPal und Online-Bankkonten abgewickelt. Aus diesem Grund ist der Online-Verkauf von Produkten und Dienstleistungen mit Kosten verbunden. Insbesondere im internationalen Geschäft gibt es zahlreiche Überweisungsgebühren und -beschränkungen. Deshalb möchten wir Ihnen die Anwendung zeigenWeise, früherTransferWise, um grenzüberschreitend zu zahlen und bezahlt zu werden, mit viel niedrigeren Gebühren.

Sicherlich möchten Sie Ihre Dienstleistungen oder Produkte wahrscheinlich nicht verkaufen und als Bezahlung eine Goldmünze oder ein Schmuckstück per Post erhalten. Diese Transaktion würde Sie jedoch nicht dazu zwingen, Gebühren an einen Vermittler zu zahlen. Zu den Vorteilen digitaler Online-Transaktionen gehören Unmittelbarkeit, standardisierte und objektive Handelswerte und eine minimale Währungsphysikalität (Sie müssen Ihren Lieblingslenker nicht zur Transaktion mitbringen).

Mit der Weiterentwicklung der Transaktionsmethoden haben wir zwar an Bequemlichkeit gewonnen, aber auf den kostenlosen Währungsumtausch verzichtet (und auf die Privatsphäre, wenn Sie an einer Bitcoin-Konversation teilnehmen möchten).

Ja, PayPal ist in den meisten Ländern schnell und nutzbar, aber die Annahme einer internationalen Zahlung kann zwischen 3 und 8 % der Transaktion kosten, manchmal sogar mehr. Das Gleiche gilt auch für Kreditkarten. Die übliche Gebühr von 2,9 % + 0,30 $ ist ohnehin schon hoch genug, internationale Zahlungen und die komplexen Gebühren bei der Nutzung verschiedener Karten, Swiper und Online-Zahlungsdienste sind noch nicht eingerechnet.

Wie werden Sie die hohen internationalen Transaktionsgebühren los?

Die bewährte Methode zum grenzüberschreitenden Senden oder Empfangen einer Zahlung ist die Banküberweisung. Allerdings ist eine Überweisung etwas kompliziert, teuer und dauert bei internationalen Überweisungen eine Weile.

PayPal löst viele dieser Probleme, aber die Gebühren für internationale Zahlungen über PayPal sind außer Kontrolle geraten. Ich habe kürzlich untersucht, wie meine internationalen Kunden mich für Dienstleistungen bezahlen. Im Laufe der Jahre hat PayPal etwa 6–8 % meines Einkommens eingenommen.

Weise, früherTransferWiseist die Lösung. Es ist nicht perfekt und erfordert eine gewisse Einarbeitungszeit, aber sobald Sie sich mit dem Dashboard vertraut gemacht haben, ist Wise genauso einfach zu verwenden wie PayPal – und die Gebühren werden erheblich gesenkt.

Weise (früherTransferWise)Verwendungsmöglichkeiten und Vorteile

• Die Gebühren für Wise sind deutlich niedriger als bei Zahlungsoptionen wie PayPal und Stripe.
• Die Plattform erstellt für Sie ein grenzenloses Konto, das über 30 Währungen akzeptiert.
• Sie können Bankdaten in anderen Ländern erstellen. Beispielsweise kann ein in den USA ansässiges Unternehmen ein EUR-Girokonto haben und Zahlungen auf dieses Konto erhalten.
• Bei allen Überweisungen wird der reale Wechselkurs zugrunde gelegt, im Gegensatz zu anderen Diensten, bei denen Gebühren anfallen oder veraltete Marktwechselkurse verwendet werden.
• E-Commerce-Unternehmenkann Lieferanten auf der ganzen Welt schnell auszahlen und von Kunden in verschiedenen Währungen bezahlt werden.
• Die Währungen, die Sie versenden oder empfangen, werden automatisch in Ihre eigene Währung umgerechnet.
• Es ist ein großartiges Zahlungssystem für Nomaden oder Freiberufler, da Sie sich keine Sorgen über hohe Gebühren machen müssen und in jeder Währung bezahlt werden.
• Es besteht die Möglichkeit, Bargeld auf Ihren internationalen Bankkonten zu belassen. Dies ist praktisch, wenn Sie sich in anderen Ländern aufhalten oder eventuelle Auftragnehmer in derselben Währung bezahlen müssen. Es besteht keine Notwendigkeit, das Geld umzutauschen!
• Wise lässt sich nahtlos in gängige Rechnungssoftware integrieren, und Entwickler haben Zugriff auf die API, um sie in ihre eigenen Systeme zu integrieren.
• Mit Sammelzahlungen können Sie ganz einfach Geld an Ihre Mitarbeiter rund um den Globus versenden.
• Persönliche Zahlungen funktionieren auch bei Wise gut. Es ist eine kostengünstigere Möglichkeit, Geld an Verwandte in anderen Ländern oder Studierende, die im Ausland studieren, zu überweisen. PayPal und Banküberweisungen sind oft weitaus teurer als Wise.
• Ihr Empfänger oder Zahler muss kein Wise-Konto eröffnen, um Geld zu empfangen oder zu senden. Dies ist ein großer Vorteil, da die meisten Wettbewerber von der Person am anderen Ende der Transaktion ein Konto verlangen, was ein erhebliches Hindernis für internationale Geschäfte darstellt.

Geschäftsangebote vonWeise(FrüherTransferWise)

Klug ist nicht jedermanns Sache. Wenn Sie einen Online-Shop oder ein freiberufliches Unternehmen in den Vereinigten Staaten betreiben und alle Ihre Kunden sich in den Vereinigten Staaten befinden, können Sie über ACH-Überweisungen und PayPal Business Payments bezahlt werden (Transaktionsgebühr von 0,50 $ bei Verwendung bestimmter Rechnungssoftware). ,) oder gute alte Schecks. Wenn Sie im Inland arbeiten, müssen Sie auch keine internationale Kreditkarten- oder PayPal-Gebühr zahlen.

Deshalb,Weiserichtet sich an Online-Shops, Auftragnehmer, Freiberufler und alle Organisationen oder Einzelpersonen, die hohe Gebühren und geringe Transparenz bei internationalen Zahlungen und Wechselkursen satt haben.

Welche Geschäftsprodukte und -dienstleistungen bietet Wise an?

• Ein Mehrwährungskonto zum Senden, Akzeptieren und Halten von über 50 Währungen.
• Eine Option, um kostenlose Überweisungen mit Ihren eigenen lokalen Bankkontodaten in USD, GBP, EUR, AUD, NZD und PLN zu erhalten.
• Ein optimiertes System zur Zahlung von Rechnungen an Auftragnehmer im Ausland.
• Eine Option, Ihren eigenen internationalen Kunden nahezu gebührenfrei Rechnungen zu stellen.
• Monatliche Abrechnungen, um den Überblick über Ihre Transaktionen zu behalten, wenn Steuerzeit ansteht.
• Eine E-Commerce-Zahlungsplattform zur Bezahlung globaler Lieferanten und zur kostenlosen Annahme von Amazon- und Stripe-Auszahlungen.
• Zahlungsautomatisierung mit Hilfe der Wise API.
• Tools, um Zahlungen ohne Gebühren oder falsch dargestellte Marktpreise direkt an Einzelpersonen wie Familie und Freunde zu senden.
• Eine internationale Debitkarte für den lokalen Gebrauch in vielen Ländern.

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So verwenden Sie Wise – Einrichten eines Kontos

Der Wise-Zahlungsprozess wird manchen Menschen fremd vorkommen. Es handelt sich jedoch um einen einfachen Vorgang, der eine schnelle, kostenlose Kontoeröffnung und einige Verifizierungselemente erfordert.

Gehen Sie zunächst zuWise-Website.

Klicken Sie auf die Schaltfläche Registrieren.

WeiseAnschließend gelangen Sie zum Dashboard mit Informationen zur Überprüfung Ihrer Identität und Ihres Kontos.

Höchstwahrscheinlich erhalten Sie hierzu auch eine E-Mail.

Überprüfung Ihrer Identität

Ähnlich wie bei allen Finanzinstituten,Weise,möchte einen Ausweis hinterlegt haben, um zu wissen, wer den Dienst nutzt. Es hängt davon ab, von wo aus Sie Ihre Geldüberweisung senden, aber dies sind die allgemeinen Regeln.

Weise, früherTransferWise,bittet um eines der folgenden Dokumente zur Identifizierung:

• Ein Foto-Führerschein (nicht gültig für Einwohner Neuseelands, die NZD überweisen).
• Ein Fotopass (Inlandspässe der Ukraine und Russlands sind nicht erlaubt, daher müssen diese Einwohner einen Führerschein oder einen internationalen Reisepass verwenden).
• Ein nationaler Personalausweis (nigerianische Personalausweise müssen die aktuellste Version haben).

So nutzen Sie Wise, um internationale E-Commerce- und Rechnungszahlungen zu akzeptieren

Nehmen wir an, Sie gehören zu den folgenden Personen:

• Ein E-Commerce-Shop-Inhaber, der Rechnungen für internationale Zahlungen versendet.
• Ein Freiberufler oder Vertragsarbeiter, der internationale Kunden hat.
• Ein Online-Shop-Betreiber, der internationale Kreditkarten und Online-Zahlungen über Stripe und Amazon Payments akzeptiert.
• Ein Verkäufer von Online-Abonnements oder wiederkehrenden Produkten/Dienstleistungen mit internationalen Kunden.

Unabhängig davon, in welche dieser Kategorien Sie fallen, funktioniert Wise für alle im Großen und Ganzen gleich.

1. Du öffnest einWeiseKonto.
2. Sie aktivieren alle benötigten Empfangskonten.
3. Sie geben dem Zahler Ihre Kontodaten bekannt.
4. Dann rechnet Wise um und gibt Ihnen das Geld zu echten Währungsumrechnungskursen und extrem niedrigen Gebühren.

Akzeptieren internationaler Zahlungen

Sie haben zwei Möglichkeiten, bezahlt zu werden:

1. Lassen Sie Ihren Kunden/Auftraggeber Geld auf ein Balance-Konto überweisen.
2. Lassen Sie Ihren Kunden/Auftraggeber Geld auf ein Empfängerkonto senden.

Was ist der Unterschied?

Ein Gleichgewichtist ein Online-Banking-Konto, das Sie in einer bestimmten Währung führen. Sie können ein EUR-, GBP- oder USD-Guthaben eröffnen, um lokale Überweisungen zu erhalten. Guthaben sind am sinnvollsten, wenn Sie diese Währungen für andere geschäftliche oder persönliche Ausgaben verwenden möchten, beispielsweise für die Bezahlung von Auftragnehmern oder den Kauf von Sandwiches auf Ihren regelmäßigen Geschäftsreisen von den USA nach Großbritannien. Wenn Sie kein Geld in anderen Währungen ausgeben müssen, gibt es kaum einen Grund, Guthaben in diesen Währungen zu halten. Ich akzeptiere beispielsweise Zahlungen für mein Unternehmen in GBP und EUR. Aber ich brauche für beides kein Guthaben, da ich alle meine Ausgaben in USD tätige.

Ein Empfängerkontoist das Standardkonto, auf das Geld überwiesen wird, wenn Ihnen jemand in einer bestimmten Währung bezahlt. Sie können ein Balance-Konto als primären Empfänger für eine bestimmte Währung markieren. Dadurch wird das Geld auf die richtigen Konten weitergeleitet und unnötige Überweisungen oder Umrechnungen vermieden. Beispielsweise haben Sie möglicherweise mehrere EUR-Konten, möchten aber nur, dass das Geld auf eines geht. Zusätzlich,Weisewandelt Geld automatisch um, wenn es zum Senden an Empfängerkonten benötigt wird. Ein Beispiel wäre mein eigenes freiberufliches Unternehmen. Mein gesamtes Geld wird irgendwann auf mein USD-Chase-Konto überwiesen. Also habe ich das zu meinem primären Empfängerkonto gemacht. Ich fakturiere in USD. Wenn mir dann jemand in Euro oder GBP (oder einer anderen Währung) bezahlt, wird der Betrag umgerechnet und in USD auf mein Chase-Konto eingezahlt. Oft ist es nicht erforderlich, eine Zahlung auf ein Balance-Konto vorzunehmen, wenn Sie diese Währung selbst nicht verwenden.

Arbeiten mit weisen Gleichgewichten

In deinemWeiseKlicken Sie im Dashboard auf die Registerkarte „Salden“. Es gibt auch eine Wise-App mit denselben Menüpunkten.

Zurück auf der Seite „Salden“:Weisezeigt die gesamte Liste Ihrer Guthaben an. Ich habe eine für EUR, GBP, NZD und USD. Ich verwende diese Währungen eigentlich nicht (da mein gesamtes Geld auf ein lokales Chase-USD-Konto fließt), aber viele Unternehmen müssen Guthaben für zukünftige Zahlungen an Auftragnehmer oder Händler in diesen Währungen vorhalten.

Um tatsächlich Zahlungen in diesen Währungen zu akzeptieren, klicken Sie auf den jeweiligen Saldo.

Weisegeneriert ein Bankkonto (es wird als Girokonto kategorisiert) mit Details wie den folgenden:

• Kontoinhaber.
• Accountnummer.
• Bankadresse.

Jede Währung hat unterschiedliche Kontodaten. Beispielsweise verwenden EUR-Konten IBAN- und SWIFT-Bankcodes, USD-Konten hingegen schonACHRouting-Nummern.

Wie helfen Ihnen diese Bankdaten bei der Bezahlung?

Sie haben zwei Möglichkeiten, bezahlt zu werden:

• Bitten Sie Ihren Auftragnehmer/Zahler, ein Wise-Konto einzurichten. Sie können dann die mit Ihrem Konto verknüpfte E-Mail-Adresse nachschlagen und die Zahlung direkt an Sie senden.
• Geben Sie diese Bankdaten an den Zahler weiter. Sie können dann einen Überweisungsbetrag von ihrem eigenen lokalen Bankkonto einzahlen.

Nachdem die Zahlung erfolgt ist, erhalten Sie E-Mails und Dashboard-Benachrichtigungen, die Ihnen mitteilen, wo sich das Geld befindet und wie lange es dauern wird, bis es Ihrem Konto gutgeschrieben wird.

Arbeiten mit Wise-Empfängerkonten

Wie in den vorherigen Abschnitten beschrieben, ist ein Empfängerkonto das Standardkonto, auf dem Währungen landen.

Möglicherweise haben Sie mehrere EUR-Konten. Stellen Sie in diesem Fall einfach sicher, dass Sie einen als primären Empfänger festlegen. Auf diese Weise gehen alle EUR-Zahlungen auf dieses Konto.

Empfängerkonten sorgen auch dafür, dass mehrere Überweisungen und Konvertierungen nicht mehr erforderlich sind.

Ein Beispiel wäre ein E-Commerce-Shop oder Dienstleister, der nur plant, alle Zahlungen in seiner Landeswährung weiterzuleiten. Mein Vertragsunternehmen hat internationale Kunden, die in mehreren Währungen zahlen. Allerdings bezahle ich Rechnungen oder meine eigenen Arbeiter nie in etwas anderem als USD. Deshalb hätte ich lieber nur ein primäres USD-Empfängerkonto. Dann stelle ich meinen Kunden Rechnungen in US-Dollar aus, sie können in jeder gewünschten Währung bezahlen, und Wise rechnet das Geld für mich um und schreibt es meinem US-Dollar-Konto gut.

Um ein Empfängerkonto zu verknüpfen, klicken Sie im Wise-Dashboard auf die Registerkarte „Empfänger“.

Sie erstellen hier kein neues Konto. Dies dient der Verknüpfung eines bestehenden Bankkontos.

Sie könnten Details von einem Ihrer hinzufügenWeiseGleichen Sie Konten aus oder geben Sie sogar die Daten Ihres lokalen Bankkontos ein (das mache ich für mein Unternehmen, da ich möchte, dass alles dort abläuft).

Wählen Sie die Währung des Bankkontos. Markieren Sie, ob es sich um ein Privat- oder Geschäftskonto handelt, und geben Sie dann alles ein, beispielsweise Ihren vollständigen Namen und alle für diese Währung erforderlichen Bankdaten (IBAN, Bankleitzahl, SWIFT-Code, IFSC-Code usw.).

Überprüfen Sie noch einmal, ob alle Zahlen und Schreibweisen genau richtig sind. Andernfalls kommt es zu Verzögerungen bei Ihren Überweisungen und Umrechnungen.

Klicken Sie auf die Schaltfläche „Bestätigen“, um das Bankkonto zu verknüpfen.

Geben Sie den Betrag ein, den Sie überweisen möchten, sowie die Anfangs- und Endwährung. Nehmen wir an, ich habe einen Lieferanten in Mexiko und muss ihm 1.000 USD zahlen. Sie wollen das Geld in MXN, also werde ich dafür sorgen, dass das passiert.

Alles ist sehr transparent und zeigt die gesamten Wise-Gebühren (wie Sie sehen können, ist es deutlich günstiger als PayPal und Banküberweisungen), den garantierten Umrechnungskurs und das Ankunftsdatum.

Klicken Sie auf die Schaltfläche Weiter.

So verwenden Sie Wise: Es ist ein Kinderspiel, Gebühren zu sparen und schnelle internationale Geldüberweisungen durchzuführen/zu empfangen

Weise, früherTransferWiseist eine angenehme Überraschung für Online-Shops, Freiberufler, Auftragnehmer, Reisende, Auswanderer, internationale Studenten, Nomaden und Lieferanten, die von Unternehmen und Einzelpersonen außerhalb ihres eigenen Landes bezahlen und bezahlt werden.

Es ist einfach, diesen Geldtransferdienst zu nutzen, sobald Sie die Benutzeroberfläche verstanden haben (wir empfehlen, bei Google zu suchen und die vielen Blogbeiträge von Wise zu lesen). PayPal- und Bankgebühren entfallen nahezu vollständig und Sie können verschiedene Währungen auf Ihren Konten führen.

Wenn Sie Fragen zur Nutzung von Wise oder anderen Währungstransferunternehmen haben, teilen Sie uns dies in den Kommentaren unten mit.