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Sie können Ihre Debitkarte durchziehen oder Einzahlungen tätigen, ohne lange darüber nachzudenken, aber es ist hilfreich zu wissen, wie Banken und Kreditgenossenschaften Ihre Ausgaben und Ersparnisse im Auge behalten. Hier kommen Routing- und Kontonummern ins Spiel.
Wenn Sie ein Bankkonto haben, sollten Sie diese Nummern kennen und wissen, wo Sie sie finden.
Was ist eine Routing-Nummer?
Eine Bankleitzahl ist eine neunstellige Nummer, die ein Finanzinstitut identifiziert. Diese Nummer kann als ABA-Nummer, ABA-Routing-Nummer, Bank-ABA-Nummer oder Transit-ABA-Nummer bezeichnet werden. Die American Bankers Association entwickelte 1910 das ABA-Routing-Number-System, um eine Bank von einer anderen unterscheiden zu können.
Das ABA-Routing-Number-System deckt bundes- und bundesstaatliche Banken und Finanzinstitute ab, die Schecktransaktionen verarbeiten. Es erstreckt sich auf Banken, die an anderen Aktivitäten teilnehmen, wie zAutomatisiertes Clearinghaus (ACH)Zahlungen,elektronische Geldtransfersund Online-Banking.
Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ein Konto bei der Federal Reserve Bank unterhält, verfügt sie über eine ABA-Routing-Nummer. Nur Finanzinstitute, die diese Anforderung erfüllen und über eine Bundes- oder Landeslizenz verfügen, können bei der ABA eine Bankleitzahl beantragen.
Die USA sind das einzige Land, das ABA-Routing-Nummern verwendet, um Banken beim Senden und Empfangen von Geld zu identifizieren. Ausländische Banken verwenden IBAN, die Abkürzung für International Bank Account Number.
So finden Sie die Routing-Nummer
Es gibt verschiedene Szenarien, in denen Sie möglicherweise die ABA-Nummer Ihrer Bank angeben müssen. Möglicherweise benötigen Sie eine Routing-Nummer, um:
- Aufstellendirekte Einzahlungmit Ihrem Arbeitgeber
- Erhalten Sie eine direkte Einzahlung einer Steuerrückerstattung oder eines Konjunkturschecks
- Senden oder empfangen Sie eine Überweisung
- Erhalten Sie eine direkte Einzahlung staatlicher Leistungen
- Bezahlen Sie Ihre Hypothek oder andere Rechnungen online
- Planen Sie eine elektronische ACH-Zahlung
- Verknüpfen Sie Ihre Bankkonten mit einer Budgetierungs-App
- Senden oder empfangen Sie Geld bei Transaktionen mit Freunden und Familie
Es gibt drei Möglichkeiten, Ihre Bankleitzahl herauszufinden: auf einem Scheck, online oder indem Sie sich an Ihr Finanzinstitut wenden.
Welche Nummer ist die Bankleitzahl auf einem Scheck?
Wenn Ihr Girokonto mit dabei istPapierschecks, sie sind der erste Ort, an dem Sie nach Ihrer Routing-Nummer suchen können.
Wenn Sie auf die Vorderseite eines Schecks schauen, sehen Sie unten eine Reihe von Zahlen. Konkret sollten Sie drei Gruppen von Zahlen sehen, getrennt durch Leerzeichen oder Sonderzeichen. Auf der Unterseite des Schecks ist die erste Zahlengruppe (im Bild unten mit „1“ gekennzeichnet) die Bankleitzahl.
Eine einfache Möglichkeit herauszufinden, ob es sich um Ihre Bankleitzahl handelt, besteht darin, die Ziffern zu zählen und sicherzustellen, dass es neun sind. Wenn es mehr oder weniger als neun Ziffern gibt, ist es wahrscheinlich, dass Sie auf Ihre Girokontonummer schauen (oben mit „2“ gekennzeichnet).
So finden Sie Ihre Routing-Nummer online
Das Finden Ihrer Bankleitzahl kann so einfach sein wie der Besuch der Website Ihres Finanzinstituts.
Banken und Kreditgenossenschaften veröffentlichen ihre ABA-Nummern häufig online. Im Gegensatz zu einer Bankkontonummer ist eine Bankleitzahl eine öffentliche Information und muss nicht gesichert oder geschützt werden.
Möglicherweise finden Sie diese Nummer direkt auf der Homepage der Bank. Wenn nicht, melden Sie sich online oder in der Mobile-Banking-App bei Ihrem Konto an, um die Bankleitzahl zu finden.
Hier ist eine weitere Möglichkeit, online eine Bankleitzahl zu finden: Verwenden Sie dieTool zur Suche nach ABA-Routingnummern.
Mit dem kostenlosen Tool der American Bankers Association können Sie nach der Bankleitzahl einer beliebigen Bank suchen, indem Sie den Namen, die Stadt, das Bundesland und die Postleitzahl des Finanzinstituts eingeben.
So finden Sie Ihre Bankleitzahl, indem Sie die Bank kontaktieren
Können Sie Ihre Routing-Nummer immer noch nicht finden? Wenden Sie sich an die Bank oder Kreditgenossenschaft.
Ein Kassierer sollte in der Lage sein, die Transit-ABA-Leitzahl Ihrer Bank telefonisch, persönlich oder am Drive-in-Schalter anzugeben.
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Was ist eine Kontonummer?
Eine Kontonummer ist eine Reihe von Ziffern, die zur Identifizierung eines Bankkontos verwendet werden, beispielsweise eines Giro- oder Geldmarktkontos. Banken weisen jedem Konto, das Sie besitzen, eine Kontonummer zu.
Wenn Sie beispielsweise eine öffnenÜberprüfungund Sparkonto bei derselben Bank, hätten Sie zwei verschiedene Kontonummern und eine ABA-Bankleitzahl. Wenn Sie Girokonten bei zwei verschiedenen Banken haben, hätte jedes Konto eine eindeutige Kontonummer und jede Bank hätte eine eindeutige Bankleitzahl.
Ihre Kontonummer teilt der Bank mit, wo Geld hinzugefügt oder abgebucht werden muss, wenn Transaktionen gebucht werden. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Bankkontonummern sicher aufzubewahren. Andernfalls könnte jemand Ihre Daten nutzen, um auf betrügerische Weise auf Ihre Konten zuzugreifen.
So finden Sie die Kontonummer
Ebenso wie Ihre Bankleitzahl können Sie Ihre Kontonummer auf einem Scheck, online oder durch Kontaktaufnahme mit dem Finanzinstitut finden.
So finden Sie Ihre Bankkontonummer auf einem Scheck
Wie bereits erwähnt, sind unten auf Papierschecks drei Zahlensätze aufgedruckt. Die erste ist die Scheckleitzahl, die zur Identifizierung Ihrer Bank verwendet wird.
Ihre Kontonummer ist der zweite Zahlensatz (im Bild oben mit „2“ gekennzeichnet). Verschiedene Banken und Kreditgenossenschaften vergeben Kontonummern unterschiedlicher Länge, in den meisten Fällen liegen die Kontonummern jedoch zwischen acht und zwölf Ziffern.
Die Kontonummer sollte sich von der ABA-Routennummer unterscheiden.
Der letzte Ziffernsatz eines Schecks stellt die Schecknummer dar (im Bild oben mit „3“ gekennzeichnet). Dies sind in der Regel weniger Ziffern als die Bankleitzahl oder Girokontonummer.
So finden Sie Ihre Bankkontonummer online
Es kann schwierig sein, Ihre Bankkontonummer online zu ermitteln – Banken und Kreditgenossenschaften verschlüsseln diese Informationen möglicherweise, um sich davor zu schützenBetrug oder Identitätsdiebstahl. Wenn Sie sich beim Online- oder Mobile-Banking anmelden, werden Ihnen möglicherweise nur die letzten vier Ziffern Ihrer Kontonummer angezeigt. Einige Banken und Kreditgenossenschaften zeigen jedoch die vollständige Bankkontonummer online und in der mobilen App an.
Eine weitere Möglichkeit, Ihre Bankkontonummer online herauszufinden, besteht darin, eine Kopie Ihres elektronischen oder gedruckten Kontoauszugs herunterzuladen. Je nach Bank ist dort möglicherweise Ihre vollständige Kontonummer enthalten – einige Banken geben möglicherweise nur die letzten vier Ziffern an.
So finden Sie Ihre Bankkontonummer, indem Sie sich an die Bank wenden
Fragen Sie die Bank oder Kreditgenossenschaft nach der Nummer, wenn Sie Ihre Bankkontonummer online nicht einsehen können und keine Schecks haben. Sie können dies telefonisch oder persönlich tun.
Bereiten Sie sich darauf vor, zunächst einen Identitätsnachweis vorzulegen, um Ihren Status als Kontoinhaber zu überprüfen. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihre Sozialversicherungs- oder Führerscheinnummer angeben oder eine oder mehrere Sicherheitsfragen beantworten.
Bankleitzahl vs. Kontonummer
Eine Bankleitzahl wird verwendet, um eine bestimmte Bank oder Kreditgenossenschaft zu identifizieren. Eine Kontonummer identifiziert ein Bankkonto innerhalb eines Finanzinstituts. Zusammen stellen diese beiden Zahlen sicher, dass Geld dem richtigen Konto gutgeschrieben oder abgebucht wird.
Beispiel: Wenn Sie Ihre Bankleitzahl und Kontonummer verwenden könnten
Nehmen wir an, Sie schulden dem IRS 5.000 US-Dollar an Steuern und planen, die Zahlung über Ihr Girokonto vorzunehmen. Die Kenntnis Ihrer Bankleitzahlen und Kontonummern kann hilfreich sein.
Sie müssen persönliche Daten angeben, darunter Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum und das Steuerjahr. Und Sie werden aufgefordert, die folgenden Informationen anzugeben:
- Zahlungsbetrag
- Zahlungsdatum
- ABA-Bankleitzahl
- Kontonummer
- Art von Account
Sie können mit Ihrem Konto erst dann eine Zahlung vornehmen, wenn Sie Ihre Daten eingegeben und die Kontonummer bestätigt haben. Das IRS verlangt von Ihnen die Verifizierung Ihrer Kontonummer, um sicherzustellen, dass Sie mit dem richtigen Konto bezahlen. Wenn Sie Ihre Bankleitzahl mit der Kontonummer verwechseln oder Ziffern weglassen, kann dies dazu führen, dass Ihre Zahlung nicht bearbeitet wird.
So verwalten Sie Bankleitzahlen und Kontonummern
Die Kenntnis Ihrer ABA-Routing- und Kontonummern ist wichtig, wenn Sie diese für Finanztransaktionen benötigen. Aber wie bei allen anderen Finanzinformationen ist es wichtig, Ihre Daten sicher aufzubewahren.
Jemand könnte beispielsweise Ihre Bankleitzahl und Girokontonummer verwenden, um betrügerische Schecks zu bestellen. Oder sie können eine betrügerische ACH-Abhebung von Ihrem Konto veranlassen.
Hier sind ein paar Tipps für die sichere Verwaltung von Bank-ABA-Nummern und Kontonummern:
- Vermeiden Sie es, Kontonummern aufzuschreiben. Ähnlich wie bei Ihrer Sozialversicherungsnummer oder Ihrer Debitkarten-PIN sollten Sie sich Ihre Kontonummern möglichst gut merken.
- Entwertete Schecks vernichten. Wenn Sie einen Scheck aus irgendeinem Grund entwerten müssen, vernichten Sie ihn unbedingt und werfen Sie ihn nicht einfach in den Müll.
- Geben Sie keine Kontoinformationen weiter. Die Weitergabe Ihrer Bankkontonummern an Personen oder Organisationen, die Sie nicht kennen, kann riskant sein. Wenn Sie aufgefordert werden, Ihre Kontoinformationen weiterzugeben, stellen Sie sicher, dass die Anfrage von einer vertrauenswürdigen Quelle stammt.
- Seien Sie wählerisch bei den Apps, die Sie verwenden.Persönliche Finanz-Appskann die Verwaltung Ihres Geldes erleichtern. Sie können jedoch ein Ziel für Hacker und Betrüger sein, die möglicherweise Malware oder Phishing-Angriffe nutzen, um Ihre Daten zu stehlen. Bevor Sie Ihre Bankkonten mit einer App verknüpfen, stellen Sie sicher, dass diese legitim ist.
Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie Ihre Bank-ABA und Kontonummern korrekt eingeben. Die Eingabe einer falschen Bankleitzahl oder Kontonummer kann dazu führen, dass Geld an das falsche Konto gesendet oder dort empfangen wird. Wenn Sie in Situationen, in denen Sie sie für eine Finanztransaktion angeben müssen, jeden Zahlensatz noch einmal überprüfen, können Sie Bankprobleme vermeiden.
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Endeffekt
Die ABA-Bankleitzahl Ihres Finanzinstituts ist eine wichtige Information, ebenso wie Ihre Bankkontonummer. Für die Verwaltung Ihrer täglichen Finanzen ist es wichtig zu wissen, wie Sie Ihre ABA-Bankleitzahl und Ihre Kontonummer finden.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist eine Banktransit-ABA-Nummer?
Eine Banktransit-ABA-Nummer ist eine neunstellige Nummer, die ein Finanzinstitut von einem anderen unterscheidet. Die American Bankers Association hat Bankleitzahlen zur Identifizierung von Finanzinstituten entwickelt.
Wie viele Ziffern hat eine Routing-Nummer?
Eine Bank-ABA-Nummer oder Bankleitzahl ist neunstellig.
Wie viele Ziffern hat eine Kontonummer?
Es ist üblich, dass Bankkontonummern zwischen acht und zwölf Ziffern haben.
FAQs
Does it matter which routing number you use? ›
Each routing number is unique to one financial institution and helps avoid confusion. Routing numbers ensure that checks intended for Citibank don't go to CIT Bank, for example. A bank or credit union may have more than one routing number.
What are the 2 types of routing number? ›ABA routing numbers are used for paper or check transfers. ACH routing numbers are used for electronic transfers. Transactions using ACH routing numbers “clear” faster (same or next day) than funds transferred on paper checks using ABA numbers.
What does MICR number mean vs routing number? ›MICR is magnetic ink character recognition, used by computers to read the numbers automatically. The routing number is also printed on the top right of the check, in a different format shown as a fraction. The fraction format is used as a backup number to process checks if the MICR printing can't be read.
What are the last 4 digits of a routing number? ›The numbers represent three things: The first four numbers are the Federal Reserve Routing Symbol. The next four numbers are the ABA Institution Identifier. The last digit is the check digit.
What happens if I put the wrong routing number? ›Writing the wrong routing or account number can cause your transaction to be delayed, denied or even posted to a wrong account. If you made a mistake with your routing or account number, the bank may catch the problem and reject the transaction.
Do routing and account numbers have to match? ›If you hold two accounts at the same bank, the routing numbers will, in most cases, be the same, but your account numbers will be different. Anyone can locate a bank's routing number, but your account number is unique to you, so it is important to guard it, just as you would your Social Security number or PIN code.
What bank is routing number 021000021? ›Chase New York routing numbers
The routing number for Chase in New York is 021000021 for checking and savings account. The ACH routing number for Chase is also 021000021. The domestic and international wire transfer routing number for Chase is 21000021.
The routing number is the nine-digit, left-most number along the bottom. Your account number is the center number along the bottom of your check. You should also be able to find these numbers through your online banking account.
Why is my routing number different? ›Some banks may have separate routing numbers for electronic transactions. These are known as Automated Clearing House (ACH) routing numbers, or electronic routing numbers. Larger, national financial institutions may have different routing numbers in different states.
Should I use account number or MICR number? ›The MICR code is used to process and clear cheques and other financial documents, while the A bank account number is a unique number used to identify a single bank account for financial transactions.
Is MICR account number my routing number? ›
The first number in the MICR line is called the routing number. This nine-digit number identifies the bank that's associated with the check. The routing number is sometimes called an ABA number – for the American Bankers Association – or routing transfer number.
Do I use MICR or ACH for direct deposit? ›What is a MICR Number used for? MICR numbers are commonly used for setting up Automated Clearing House (ACH) payments or deposits. An ACH payment is an electronic payment you have setup with a company to debit your account for such things as utility bills, gym memberships, loan payments, etc.
What is the routing number 000000518? ›International traveler's checks have routing numbers starting with 8000. U. S. Government checks contain the routing number 000000518.
How can I verify a routing number? ›You can find the ABA Routing Number at the bottom of your checks. The ABA Routing Number is the left-most number, followed by your account number, and then by the number of the check.
Is a routing number always 9 digits? ›Routing numbers are always 9 digits long. Account numbers may be up to 17 digits long. Some banks list the routing number first on the check, while other banks list the account number first, and still more list the routing number, check number, then account number.
Can someone steal your bank account with routing number? ›When a scammer has your bank account and routing numbers, they could set up bill payments for services you're not using or transfer money out of your bank account. It's tough to protect these details because your account number and routing number are printed right at the bottom of your checks. But do your best.
What can a scammer do with my account and routing number? ›If fraudsters can combine your bank details and other easy-to-find information — such as your Social Security number (SSN), ABA or routing number, checking account number, address, or name — they can easily begin to steal money from your account.
Can someone steal if they have your routing number? ›A bank routing number typically isn't enough to gain access to your checking account, but someone may be able to steal money from your account if they have both your routing number and account number. Someone may also steal money using your debit card credentials.
Can anyone do anything with routing and account number? ›Someone could, for example, use your bank routing number and checking account number to order fraudulent checks. Or they may be able to initiate a fraudulent ACH withdrawal from your account. Here are a few tips for managing bank ABA numbers and account numbers securely: Avoid writing down account numbers.
Do banks reuse routing and account numbers? ›If you have a checking account with a bank or credit union your checks have a routing number and an account number. The routing number is bank specific, so it doesn't change. One account number, if it's the same on two different books of checks for two different consumers, will draw from the one account.
Do routing numbers change when banks merge? ›
New account numbers and bank routing numbers.
Customers of a bank that is merging or being acquired by another bank should expect their bank routing number and account numbers to change.
For wire transfers, please use routing number 021000021. **The above routing number can only be used for direct deposits and ACH transactions. For wire transfers, please use routing number 021000021.
What bank is routing number 021200339? ›The routing number for Bank of America in New Jersey, United States is 021200339 for checking and savings accounts.
What bank routing number is this 031176110? ›What is Capital One 360's Bank Routing Number? Our Bank Routing Number is 031176110. If you are setting up a direct deposit, please make sure you use your Account Number and not your Customer Number. How do I set up an Automatic Savings Plan?
Does routing number matter or wire transfer? ›Both transactions require a 9-digit number, but you will have to verify with the financial institution where you are sending the funds, if the ABA number for ACH or wires are the same, or which routing number should be used for a wire transfer and for the ACH. An ABA Routing Number identifies a financial institution.
What is the difference between a wire routing number and an ACH routing number? ›ACH routing numbers are different from ABA routing numbers since they're used specifically for electronic transactions. The first two digits of ACH routing numbers typically range from 61 to 72, whereas the first two digits of ABA routing numbers range between 00 and 12.
Should I use direct deposit routing number or wire transfer? ›Direct deposit is best for just about any payment between U.S. banks, credit unions, or other financial institutions. It's much cheaper, it's marginally more secure, and, in some cases, it can be just as fast as wire transfers.
Why does a bank have two routing numbers? ›U.S. Bank has dozens of routing numbers, each identifying different regions where we operate. Your routing number will correspond to the region in which you opened your account.
What bank has routing number 111000614? ›Chase Texas routing numbers
The routing number for Chase in Texas is 111000614 for checking and savings account. The ACH routing number for Chase is also 111000614.
BECU's ABA routing number is 325081403.
Do I use MICR for wire transfer? ›
The following information is needed to send a domestic outgoing wire: Name of the financial institution receiving the wire. Receiving financial institution ABA/routing number for wire transfers. Receiving party's MICR/Account Number.
Do I use the MICR account number for direct deposit? ›The MICR includes additional digits that tell our system specifically which account to deposit to/withdraw. By using the MICR and routing number together for direct deposits and other ACH payments/withdrawals, the system can work as it should and process your transactions automatically.
Can two different banks have the same account number? ›Your bank account number is the primary identifier for the bank account. This is unique in nature and no two banks or account holders can have the same account number. Banks use different starting codes for their branches for easy segregation.
Do routing numbers identify the bank where you have an account? ›The routing number identifies the financial institution where your money is held and serves as a designation for where to send funds being paid to you. Employers require your routing number in order to set up payment systems like direct deposit.
What is MICR routing number format? ›MICR routing number format. The MICR routing number consists of 9 digits: XXXXYYYYC. where XXXX is Federal Reserve Routing Symbol, YYYY is ABA Institution Identifier, and C is the check digit.
When setting up direct deposit which routing number do you use? ›If you use your bank's direct deposit form, you'll likely need your employer's address. Bank's routing number. This is the nine-digit number, also known as the American Bankers Association — or ABA — number, printed on your bank statement or along the bottom left of your checks. Your account number.
Does routing number matter for direct deposit? ›When transferring money to or from your bank account, your routing number and account number are both integral in making sure the money is deposited to or withdrawn from the correct account. You'll probably need to have these numbers on hand when setting up direct deposit, bill pay and other types of bank transfers.
Why is the routing number on my check different from online? ›Some banks may have separate routing numbers for electronic transactions. These are known as Automated Clearing House (ACH) routing numbers, or electronic routing numbers. Larger, national financial institutions may have different routing numbers in different states.